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中国建设银行:七个“同业第一”背后的精彩跨越

2013-5-15 10:20| 发布者: 龙岩KK社区| 查看: 2595| 评论: 0

摘要: 本报记者张歆 “善建者行”——“善者建行”,一语双关的广告语确实十分贴切地形容了建行刚刚过去的2012、乃至正在进行中的2013。 在建行的2012年年报中,7次出现的“同业第一”,客观而又具体地讲述了建 ..
本报记者张歆
“善建者行”——“善者建行”,一语双关的广告语确实十分贴切地形容了建行刚刚过去的2012、乃至正在进行中的2013。
在建行的2012年年报中,7次出现的“同业第一”,客观而又具体地讲述了建行在2012年国内外复杂经济形势背景下完成的精彩跨越。事实上,从日前刚刚出炉的一季报数据看,建行今年一季度的成绩更加斐然,在包括净利润增速和净资产收益率在内的多项核心指标上已经占据了四大行首位。
7次出现的“同业第一”
在建行2012年的年报中,7次出现的“同业第一”尤为引人关注。
具体而言包括,该行“信用卡贷款新增同业第一”;“养老金受托资产规模新增同业第一”;“2012年,本集团推进完善网络布局,境内营业机构增加540个至14121个,自助设备增加11323台,新增量同业第一”;“个人住房贷款重点支持百姓购买自住房需求,积极拓展市场,夯实客户基础,年末余额1.53万亿元,余额、新增均居同业第一”;“保持中央财政授权支付代理业务和中央财政非税收入收缴代理业务客户数、鑫存管业务客户数、期货投资者签约客户数同业第一”;“债务融资工具合计承销额、短期融资券承销额、中期票据承销额和私募债券承销额均为市场(同业)第一,实现收入11.74亿元,增长33.41%”。
应该说,上述“同业第一”涵盖了“中间业务”、“机构业务”、“个人业务”、“银行间市场业务”等多个方面,展示了建行目前在多个业务领域全面领先于同业的真实状况,激励了建行的员工和股东,也为基于二级市场估值的和市值管理工作打下良好的基础。
建设最具竞争力银行
老子在《道德经》写到:“善建者不拔,善抱者不脱。”用白话来表示就是:“善于建设房子的,其房子不会因根基不牢而倒塌;善于抱持某东西的人,抱持住了就不让其脱离自己。”
年报显示,2012年,建行牢牢把握“稳中求进”的总基调,坚持发展创新,推进结构调整,服务实体经济,加快战略转型,各项业务取得显著成绩。
2012年,建行总资产规模近14万亿元,全年实现净利润1,936.02亿元,较上年增长14.26%。平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为1.47%和21.98%,主要财务指标继续保持同业领先。该行利息净收入增长15.97%至3532.02亿元,净利息收益率较上年提高5个基点至2.75%。资本充足率与核心资本充足率分别较上年提升0.64和0.35个百分点至14.32%和11.32%。通过严控风险底线及有效风险处置,该行资产质量得以保持稳定。截至2012年末,该行不良贷款率为0.99%,较上年末下降0.10个百分点,不良贷款余额为746.18亿元,较上年增加37.03亿元;拨备覆盖率较上年上升29.85个百分点至271.29%。
此外,该行适时调整业务政策,合理调配信贷资源,加强授信管理,支持国家重点项目、民生领域以及经济社会发展薄弱环节。基础设施行业领域贷款新增占公司类贷款新增的27.04%,小微企业贷款增速17.97%,涉农贷款增速21.43%。同时,建行实施主动授信管理,主动调控产能过剩行业、地方政府融资平台、房地产行业等领域贷款投放。
值得一提的是,建行上述成绩的取得是在复杂的国内外经济形势与激烈的市场竞争环境以及商业银行全行业不良贷款攀升的大背景下实现的。今年一季度,建行的发展更是超出了银行业界和二级市场的预期。
一季报显示,截至2013年3月末,该行资产总额为14.68万亿元,较上年末增长5.04%。客户贷款和垫款总额为7.86万亿元,较上年末增长4.63%;存款较上年末增长5.83%至12.00万亿元。存贷比率保持在65.47%。
建行一季度实现利息净收入923.11亿元,较上年同期增长12.44%。净利差为2.54%,净利息收益率为2.71%,均较上年同期提高0.06个百分点。在业务平稳发展的同时,建行资产质量总体保持稳定。截至3月末,该行不良贷款率为0.99%,与上年末持平;不良贷款余额为777.76亿元,较上年末增加31.58亿元;减值准备对不良贷款比率为270.76%。
值得一提的是,从今年一季度数据来看,建行在净利润增速、净资产收益率等竞争力指标方面的表现极为出色,上述指标均名列四大行之首。
建设最具创新力银行
在很多人眼中,建行虽为国有大行,却也是“最潮”的银行。所谓“最潮”,对于银行而言,是指站在潮流的前沿,提前感知市场的脉搏,提前制定策略并采取行动。简而言之,“最潮”就是最具创新力。
2012年,建行全面推进多功能银行建设,中间业务等战略性新兴业务跨越式发展。
建行实现手续费及佣金净收入935.07亿元,较上年同期增长7.49%。虽然部分中间业务产品收入受监管和市场因素的影响增长放缓,但该行信用卡、顾问和咨询、理财等业务发展迅速,支撑了中间业务收入的增长。该行信用卡业务在册卡量新增807万张,达4032万张;消费交易额为8517.61亿元,贷款余额为1779.36亿元。此外,该行在同业中首家推出私人银行专属网银,私人银行客户金融资产增幅达30.19%。
该行跨境人民币业务亦发展迅速,2012年境内办理跨境人民币结算业务5862.34亿元,增长85.71%。投资托管业务规模增长31.07%至2.70万亿元;运营养老金个人账户增长25.49%至256万户,运营受托资产增长48.13%至245.52亿元。同时,该行新型财务顾问收入达到66.80亿元。
此外,建银国际作为建行在港的全资投行平台,依托市场化运作机制,充分发挥与建行集团的战略协同作用,加强境内外业务联动,主要投行业务在银行系投行中居领先地位。一直以来,建银国际积极参与香港离岸人民币中心建设和跨境人民币产品创新。建银国际资产管理公司继2011年2月成立中资银行系投行第一只人民币债券基金后,又成为今年3月证监会颁布RQFII新规以来,首家获RQFII资格的银行系在港资产管理机构。据了解,此次建银国际在产品设计上将首次推出针对机构投资者的RQFII产品,相信会将境外人民币业务带入新的领域。
除了传统的金融业务领域,建行还大胆的涉足电商,推出“善融商务”。
据介绍,“善融商务”不同于普遍意义上的“银行系电商”,它以“亦商亦融,买卖轻松”为出发点,面向广大企业和个人提供专业化的电子商务服务和金融支持服务,包括企业商城(B2B)、个人商城(B2C)和房e通,涵盖商品批发、商品零售和房屋交易等领域,可以为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务;在金融服务方面,为客户提供从支付结算、托管、担保到融资的全方位金融服务。
“善融商务”还实现了电子商务和金融服务的深度融合,消费者通过该平台进行的交易行为、物流信息等,都能成为用户信用指数的参考,从而和贷款额度相关联,有助于交易双方在建行建立良好的商业信用。“善融商务”的信用记录将成为客户宝贵的资源,信用良好的客户在平台上发出贷款申请,即可优先获得相应的贷款支持,大大节约交易成本、提高交易效率。
据了解,“善融商务”自去年6月推出以来,通过重点引入和扶持善管理、重信誉的优质商户,借力国内知名电商丰富商品供应,提供全方位金融服务等,赢得了广大企业和消费者的认可。截至去年年末,“善融商务”入驻商户已经过万户,交易额突破了35亿元,融资规模接近10亿元。

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